19.04.2021

Как оформить ипотеку при использовании экскроу-счета?

Сегодня финансовые организации предлагают различные услуги кредитования. Это позволяет гражданам со средним достатком получить сразу большую сумму денег на покупку чего-либо. Нередко молодые семьи решают взять ипотеку для приобретения собственного жилья.

Сегодня для удобства и безопасности сделки между строительной организацией и их клиентами используются специальные счета. Разберемся, что это такое.

Что такое эскроу-счет

Это счет для расчетов между продавцом и покупателем. Его также можно назвать условным, так как он при определенных условиях автоматически меняет владельца. Покупатель отправляет деньги на этот счет, а продавец может забрать их после выполнения условий, прописанных в договоре. За всеми процессами следит банк, являясь независимым посредником.

С помощью такого счета можно передавать также ценные бумаги и движимое имущество. Посредником может выступать не только банк, но и другое официальное лицо, например, нотариус.

Ипотека с эскроу-счетом

Если взять ипотеку с использованием эскроу-счета, то это поможет защитить интересы обеих сторон сделки. Покупатель имеет возможность оформить кредит в любом банке, предоставляющем данную услугу. Это можно сделать в том же, где девелопер получил финансирование своего проекта. Но если другой банк предлагает более выгодные условия, то почему бы не оформить свой кредит там?

В этом случае кредитором и эскроу-агентом будут разные финансовые организации. Но в обоих случаях условия обслуживания такого счета одинаковы: согласно закону 214-ФЗ комиссия за него не берется. Однако при переводе суммы с одного банка на другой берутся проценты.

Схема выдачи ипотеки

В целом она простая. Согласно тому же закону на счет эскроу можно зачислить сумму первоначального взноса только после заключения сделки между заемщиком и кредитором на основе регистрации договора, касающегося участия в долевом строительстве.

Далее выдается ипотечный кредит, и вся сумма зачисляется на эскроу-счет. Заемщик постепенно погашает долг в ожидании завершения строительства. У должника есть возможность также рефинансировать кредит в другой финансовой организации, потому что за время строительства условия кредитования могут измениться в лучшую для клиента сторону. Ведь сам процесс возведения многоэтажного дома занимает в целом около 2 лет. Смена кредитора за время выплат никак не повлияет на деньги, находящиеся на эскроу-счету.